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更新时间:2020-10-09  浏览刺次数:


银行存款、银行存款产品、银行理财产品,这些和银行有关的产品容易让投资新手混淆,其实它们的区别还蛮大的。

下面就来理清一下??

银行存款

银行存款大家都比较熟悉,包括活期存款、定期存款。存款基准利率如下:

商业银行可以将存款利率调得比基准利率高,所以各家银行的利率并不相同,打算存钱的小伙伴可以选择利率较高的银行。

有人会问,连续存三个一年定期,算上复利会不会比存三年定期更好?实际上基准利率的设计已经考虑了这种情况,长期定存的利息收入会比短期定存利滚利之后还要高。

银行存款尽管很安全,但是利率很低,并不算是很好的投资产品,还有和银行存款一样安全,但利率更高的产品可供考虑。

银行存款产品

不少银行都推出了创新型存款产品,这类产品利率高于活期存款,安全性不减,但流动性相对较低,很好的弥补了传统定期存款的不足。

以下这几种存款产品都可以获得更高收益:

01大额存单

大额存单是银行发行的一种大额存款凭证,门槛较高,20万元起购,期限有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年。

各家银行的利率都不同,20万元、30万元、50万元的利率也不相同。工农建中四大行的大额存单利率是基准利率的1.45倍,商业银行要更高一些。

以招商银行为例,大额存单利率如下:

02结构性存款

结构性存款是存款+金融衍生品,即一部分资金作为存款,一部分资金投资金融衍生品。银行能够保证本金安全和最低收益,而最高收益要看挂钩的衍生品市场表现。

目前结构性存款产品平均预期最高年化收益率为3.76%。以工商银行的一款结构性存款产品为例,预期年化收益率为1.55%至3.75%,期限184天。

03拼团存款

拼团存款是不久前多家银行推出的新模式,即像拼多多一样多人一起团购存款,门槛最低为5000元,成团后利率可上浮50%。

以上海银行的一款拼团存款产品为例,有1人团、3人团、5人团三种方式,参团人数越多利率越高,5万元起存,期限为三年,三种参团方式的年化利率分别为3.68%、3.98%、4.125%。

银行理财产品

银行理财产品有很多种,按收益类型可以分为固定收益类产品、浮动收益类产品。

固定收益类产品主要投资于存款、债券、票据、贷款类信托等;浮动收益类产品包括保本浮动收益产品和非保本浮动收益产品,两者都是挂钩股票、汇率、国际黄金、国际原油等,区别是能否保证本金安全,后者的收益率浮动上限会更大。

近期银行理财产品的收益率一直在走低。据统计,9月7日至9月13日,非结构性理财产品(即投资存款或货币基金等安全等级较高的产品)平均收益率为3.73%,环比下跌2基点,创今年新低。城商行理财产品平均收益率为3.91%,农商行平均收益率为3.78%,股份制银行平均收益率为3.81%,国有银行平均收益率为3.46%。

根据存款保险制度,即使银行破产,储户50万元以下的存款本金利息都能获得赔偿。银行存款和银行存款产品都受到该制度保护,而银行理财产品不在保障之列。

掌握了上面这些内容,初级投资者也可以开始选择适合自己的投资产品了。

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